王元龍 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，貴州銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所原副所長(zhǎng)、中國(guó)銀行海外機(jī)構(gòu)原董事，國(guó)際金融論壇(IFF)副秘書(shū)長(zhǎng);兼任十多所大學(xué)的教授或碩士生、博士生導(dǎo)師。享受?chē)?guó)務(wù)院政府特殊津貼的專(zhuān)家。研究領(lǐng)域?yàn)榻?jīng)濟(jì)金融戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)理論與政策、國(guó)際金融與投資、銀行業(yè)改革與發(fā)展等。專(zhuān)著《中國(guó)金融安全論》獲第十四屆中國(guó)圖書(shū)獎(jiǎng)。
踐行綠色信貸，無(wú)論是對(duì)商業(yè)銀行自身，還是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有極其重要的意義。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為社會(huì)大眾提供服務(wù)的同時(shí)，又經(jīng)營(yíng)信用、傳導(dǎo)政策、調(diào)配資源，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面有著更加重要的作用。日前，記者就綠色信貸的相關(guān)問(wèn)題采訪(fǎng)了貴州銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王元龍博士。
綠色信貸的基本內(nèi)容
記者：應(yīng)如何定義綠色信貸?
王元龍 ：綠色信貸是指利用信貸手段促進(jìn)節(jié)能減排的一系列政策、制度安排及實(shí)踐。我國(guó)的綠色信貸，與國(guó)際社會(huì)中被廣泛認(rèn)同的“綠色金融”、“可持續(xù)金融”、“銀行業(yè)社會(huì)環(huán)境責(zé)任”等在本質(zhì)上具有一致性，后者關(guān)注的內(nèi)涵更加豐富和完整，但兩者都是國(guó)家通過(guò)恰當(dāng)?shù)囊?guī)制性政策和監(jiān)管措施引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)自愿承擔(dān)和履行更多社會(huì)環(huán)境責(zé)任的一種具體體現(xiàn)。我國(guó)綠色信貸項(xiàng)目主要集中在綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域。
從國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展來(lái)看，對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理已成為金融機(jī)構(gòu)的重要社會(huì)責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)改變過(guò)去單一地強(qiáng)調(diào)對(duì)股東負(fù)責(zé)的理念，開(kāi)始主動(dòng)地履行對(duì)經(jīng)濟(jì)、對(duì)社會(huì)、對(duì)環(huán)境的三重責(zé)任，這是金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)全球趨勢(shì)。
踐行綠色信貸不僅有助于經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行而言，踐行綠色信貸有助于管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、有助于提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效，有助于提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。
從實(shí)踐來(lái)看，綠色信貸可以實(shí)現(xiàn)資源配置、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制、對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為引導(dǎo)三大功能。
綠色信貸的監(jiān)管要求
記者：目前我們國(guó)家對(duì)于綠色信貸的監(jiān)管有哪些具體要求?
王元龍：2007年7月12日，原國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局與中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，標(biāo)志著中國(guó)綠色信貸政策的正式啟動(dòng)。此后，2007年11月23日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，綠色信貸政策作為一項(xiàng)十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策更是引起了整個(gè)社會(huì)的普遍關(guān)注和環(huán)保、金融界的高度重視，并成為促進(jìn)節(jié)能減排的重要市場(chǎng)手段。2012年2月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展綠色信貸，大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求。
首先，綠色信貸在操作層面的規(guī)定。在三部門(mén)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》中，從三個(gè)層面對(duì)綠色信貸在操作層面進(jìn)行了規(guī)定：
一是法律依據(jù)。明確要求金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門(mén)依照環(huán)保法律法規(guī)的要求，嚴(yán)格新建項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。
二是操作形式。區(qū)別對(duì)待、有保有壓。明確要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對(duì)在環(huán)境保護(hù)上嚴(yán)重違法的項(xiàng)目，不得新增任何形式的授信支持，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目予以信貸優(yōu)惠和支持。
三是信息獲得。明確規(guī)定各級(jí)環(huán)保部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)要密切配合，建立信息溝通機(jī)制。環(huán)保部門(mén)要按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開(kāi)辦法(試行)》的規(guī)定，向金融部門(mén)提供環(huán)境信息。中國(guó)人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，防范可能的信貸風(fēng)險(xiǎn)。其次，綠色信貸對(duì)環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)要從戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制著手，防范高能耗、高污染帶來(lái)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
一是“三三一”原則。即“三個(gè)支持”、“三個(gè)不支持”和“一個(gè)創(chuàng)新”。“三個(gè)支持”包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)列為國(guó)家重點(diǎn)的節(jié)能減排項(xiàng)目給予支持，對(duì)得到財(cái)政稅收支持的節(jié)能減排項(xiàng)目給予支持，對(duì)節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項(xiàng)目在同等條件下給予支持。“三個(gè)不支持”包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目不予支持，對(duì)高耗能、污染問(wèn)題突出且整改不力的企業(yè)和項(xiàng)目不予支持，對(duì)列為落后產(chǎn)能的項(xiàng)目不予支持。“一個(gè)創(chuàng)新”是指鼓勵(lì)銀行開(kāi)展節(jié)能減排授信創(chuàng)新。
二是名單制管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，投資政策和環(huán)保政策等要求，對(duì)授信行業(yè)、授信企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，實(shí)行“名單制管理”，也就是列出哪些是重點(diǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)、企業(yè)，哪些是堅(jiān)決不能授信的行業(yè)、企業(yè)等等。
三是引導(dǎo)性要求?！兑庖?jiàn)》吸收《赤道原則》的部分理念，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了一些引導(dǎo)性的要求，即有條件的商業(yè)銀行可參照國(guó)際良好做法，結(jié)合自身特點(diǎn)和實(shí)際，在項(xiàng)目融資管理、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面建立一套先進(jìn)的、科學(xué)的、有預(yù)見(jiàn)的制度措施。
四是能力建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)人員培訓(xùn)和能力建設(shè)，努力提高本機(jī)構(gòu)對(duì)涉及耗能，污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力。
五是信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開(kāi)本機(jī)構(gòu)的節(jié)能減排授信政策和標(biāo)準(zhǔn)，披露存在重大耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信情況等，接受市場(chǎng)和利益相關(guān)者的監(jiān)督。
再次，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《綠色信貸指引》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展綠色信貸，大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求。
一是從三方面推進(jìn)綠色信貸。(1)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持;(2)嚴(yán)密防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn);(3)關(guān)注并提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)。
二是控制環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)關(guān)注其客戶(hù)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題。
三是加強(qiáng)綠色信貸的組織管理。樹(shù)立綠色信貸理念，確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，開(kāi)展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，明確高層管理人員和機(jī)構(gòu)管理部門(mén)責(zé)任并配備相應(yīng)資源，從組織上確保綠色信貸的順利實(shí)施。
四是完善綠色信貸政策制度。完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)綠色信貸創(chuàng)新，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度，建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)。
五是授信流程中的風(fēng)險(xiǎn)管理。在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查、嚴(yán)格合規(guī)審查、制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單、加強(qiáng)信貸資金撥付管理和貸后管理，從貸前、貸中和貸后三個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。
六是完善內(nèi)控管理與信息披露。定期開(kāi)展綠色信貸的全面評(píng)估工作，將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開(kāi)綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。
貴州銀行的綠色信貸舉措
記者：貴州銀行作為一家地方銀行，在支持貴州綠色發(fā)展的過(guò)程中有哪些具體辦法?
王元龍 ：第一，實(shí)行“環(huán)保一票否決制”。強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信基本前提條件，將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入績(jī)效考核范疇，并及時(shí)更新“兩高一剩”行業(yè)的信貸政策，對(duì)所有貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)實(shí)行“環(huán)保一票否決制”。倡導(dǎo)“兩高標(biāo)準(zhǔn)”，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿(mǎn)足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿(mǎn)足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，形成符合綠色信貸理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。
第二，實(shí)行企業(yè)環(huán)保名單管理。對(duì)所有企業(yè)按環(huán)保要求分類(lèi)，例如可分為環(huán)境友好型、環(huán)境合規(guī)型、環(huán)境關(guān)注型、環(huán)境潛在風(fēng)險(xiǎn)型等，對(duì)不同類(lèi)別有不同的信貸政策。如對(duì)環(huán)境友好的企業(yè)，給予重點(diǎn)支持，可降低利率，給信用貸款，即不需要擔(dān)保。而對(duì)環(huán)境關(guān)注的企業(yè)，利率要上浮。對(duì)可能有環(huán)境潛在風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其貸款則要求嚴(yán)格的擔(dān)保、抵押，確保信貸資金安全。要使環(huán)境友好型企業(yè)客戶(hù)數(shù)量占全行客戶(hù)總量的比重逐年提高，可制定達(dá)標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)和期限。制定綠色信貸項(xiàng)目分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，可在業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中啟用“綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)示”，以實(shí)現(xiàn)對(duì)全行貸款項(xiàng)目的分類(lèi)工作。
第三，尋找綠色信貸新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。積極挖掘有關(guān)綠色信貸的商業(yè)機(jī)遇，通過(guò)開(kāi)發(fā)各種類(lèi)型的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)環(huán)境責(zé)任和企業(yè)利潤(rùn)的共贏。貴州銀行要積極改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)，以此建立信貸支持節(jié)能環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，從而優(yōu)化自身信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，尋找新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
第四，支持產(chǎn)能過(guò)剩優(yōu)勢(shì)企業(yè)“走出去”。貴州銀行將化解產(chǎn)能過(guò)剩作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展和推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點(diǎn)，按照“尊重規(guī)律、分業(yè)施策、多管齊下、標(biāo)本兼治”的總體要求，持續(xù)完善差別化信貸支持安排，落實(shí)有保有控的政策要求，確保在積極支持化解產(chǎn)能過(guò)剩的同時(shí)，防范化解可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，當(dāng)前有些產(chǎn)能對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)是過(guò)剩的,但在一些欠發(fā)達(dá)國(guó)家還明顯供給不足。貴州銀行可通過(guò)積極發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資、國(guó)際保理等綜合金融服務(wù),支持省內(nèi)產(chǎn)能過(guò)剩優(yōu)勢(shì)企業(yè)“走出去”，幫助其在全球范圍內(nèi)開(kāi)展資源和價(jià)值鏈整合。
加大政府對(duì)綠色信貸的扶持力度
記者：當(dāng)前在綠色信貸支持綠色發(fā)展的過(guò)程中，還存在哪些問(wèn)題?如何解決?
王元龍 ：目前，國(guó)內(nèi)節(jié)能減排工作主要是靠行政手段來(lái)實(shí)現(xiàn)，社會(huì)成本高，而且難以調(diào)動(dòng)企業(yè)及社會(huì)各界力量參與的積極性。如何通過(guò)稅收、補(bǔ)貼等渠道來(lái)提高綠色項(xiàng)目的投資回報(bào)率，壓低污染型項(xiàng)目的回報(bào)率，提高企業(yè)的投資預(yù)期;如何強(qiáng)化企業(yè)的責(zé)任意識(shí)，通過(guò)信息披露和法律等手段強(qiáng)化企業(yè)的社會(huì)責(zé)任等，這些問(wèn)題都亟待研究和解決。
綠色金融具有公共產(chǎn)品的特性，需要政府公共資金和政策性資金的介入，也需要政府給予一定的政策扶持。為了使商業(yè)銀行更好地支持綠色發(fā)展，建議各級(jí)政府及相關(guān)金融管理部門(mén)：
首先，實(shí)施財(cái)政與稅收優(yōu)惠政策。一是提升資金保障能力。建議綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式，合理分散金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目融資支持的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提升商業(yè)銀行促進(jìn)綠色發(fā)展的資金保障能力，引導(dǎo)和撬動(dòng)大量社會(huì)資金進(jìn)入綠色投資與綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是建立綠色信貸擔(dān)保制度。各級(jí)政府可建立綠色信貸擔(dān)保制度，通過(guò)財(cái)政資金擔(dān)保杠桿，放大商業(yè)銀行環(huán)保信貸的投入規(guī)模。
其次，發(fā)揮監(jiān)管與信貸政策推動(dòng)作用。建議通過(guò)監(jiān)管政策和信貸政策引導(dǎo)和推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是發(fā)行綠色債券。在當(dāng)前中國(guó)金融體系中，綠色信貸是最主要的綠色融資模式，而綠色證券則是最有潛力的綠色融資模式。建議允許商業(yè)銀行發(fā)行綠色債券，為綠色信貸提供較長(zhǎng)期限、較低成本的資金來(lái)源。二是采取激勵(lì)政策。根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求，不斷完善綠色信貸指導(dǎo)目錄，提供貸款貼息等優(yōu)惠政策，并以“赤道原則”的國(guó)際規(guī)范為依據(jù)，制定信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)執(zhí)行綠色信貸成效顯著者在差別存款準(zhǔn)備金率制定、再貸款、抵押補(bǔ)充貸款以及貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等方面給予扶持政策，從而調(diào)動(dòng)并確保銀行推行綠色信貸的積極性。三是政策協(xié)調(diào)配合。加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，繼續(xù)嚴(yán)格控制對(duì)高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，支持銀行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的貸款支持力度。
