打造節(jié)能減排特色融資模式“綠色信貸”助力“美麗中國”

“綠色信貸”助力“美麗中國”

      記者簡寧北京報道

在位于昌平郊區(qū)的神霧節(jié)能與低碳技術(shù)聯(lián)合實驗室里，有多達17個巨大的實驗臺，雖然被稱為實驗室，但走在這里仿佛置身一個現(xiàn)代化工廠。

這個實驗室和工業(yè)化生產(chǎn)的整個工藝流程都是一樣的，只是規(guī)模比較小而已，客戶提出要求，帶來樣品，然后和實驗室的科研人員一起做實驗，節(jié)能技術(shù)效果一目了然。

神霧集團資金管理中心總經(jīng)理張軍告訴記者，這個現(xiàn)代化實驗室改變了公司的營銷模式，在科技轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的最后一躍中扮演了重要角色，2011年以來公司每年百億計的訂單都依賴于實驗室的建成。

事實上，當(dāng)初實驗室在建造中曾經(jīng)一度面臨資金窘境。張軍稱，北京銀行[3.01% 資金 研報]安華路支行2.2億元的貸款像一場及時雨，讓實驗室建設(shè)得以快速完工。

十八大提出要大力建設(shè)生態(tài)文明，努力建設(shè)美麗中國。作為最早開展綠色信貸的商業(yè)銀行之一，北京銀行堅持把綠色環(huán)保列為信貸政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，支持經(jīng)濟綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展，用綠色信貸勾畫了“美麗中國”版圖。

有保有壓

支持低碳經(jīng)濟發(fā)展

多年來，北京銀行以積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級，促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展為己任，大力支持節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟發(fā)展。

在專業(yè)人士看來，北京銀行始終堅持“有保有壓、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”為綠色信貸方針，將信貸投放重點支持節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，并嚴(yán)格控制高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款投放。

同時，北京銀行還堅持“環(huán)保一票否決制”原則，對高耗能、高污染、高排放企業(yè)，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項目，不提供任何形式的授信支持。

對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)的貸款項目進行嚴(yán)格審查，將節(jié)能和環(huán)境影響作為貸前審查重要內(nèi)容。對不符合節(jié)能減排政策和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能項目，不提供任何形式的新增授信。

2014年初，北京銀行專門成立了綠色金融事業(yè)部，通過項目貸款、銀團貸款、并購貸款、債券發(fā)行、保理融資等多種融資模式，為多家企業(yè)節(jié)能技術(shù)升級改造、清潔能源發(fā)電、綠色食品生產(chǎn)、城市水務(wù)工程等項目提供資金60余億元，用綠色信貸勾畫了“美麗中國”版圖。

截至2014年12月末，北京銀行綠色信貸審批通過逾400億元，余額超過180億元，這些寶貴的資金主要投向重點節(jié)能工程、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展、重點流域水污染治理、節(jié)能環(huán)保能力建設(shè)等項目和企業(yè)，支持了一大批合同能源管理項目和中小節(jié)能服務(wù)公司。

質(zhì)押“未來收益”

新模式破解融資大難題

“我們是以技術(shù)為核心、研發(fā)為龍頭的公司，屬于輕資產(chǎn)型公司，要和銀行談大規(guī)模的融資是比較困難的，這是我們的軟肋。”張軍說。據(jù)他回憶，那時最慶幸的是，遇到了北京銀行。

北京銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，輕資產(chǎn)是大部分節(jié)能服務(wù)企業(yè)都面臨的難題。2011年，北京銀行針對節(jié)能服務(wù)企業(yè)輕資產(chǎn)等運營特點，創(chuàng)新推出“節(jié)能貸”綠色金融服務(wù)方案，結(jié)合企業(yè)節(jié)能收益分享收入來源特點，打造未來收益權(quán)質(zhì)押貸款模式，并可采取打包授信方式。

據(jù)記者進一步采訪了解，瀏陽市楊家弄造紙廠的熱電聯(lián)產(chǎn)項目，總投資達645萬元，預(yù)計每年帶來節(jié)能效益377萬元。盡管公司的自有資金不足，而固定資產(chǎn)又很少，收入依賴于項目未來節(jié)能收益分享。但是，2012年該項目成功地得到北京銀行400萬元“節(jié)能貸”支持。

在該行設(shè)計的組合擔(dān)保方式中，核心正是“企業(yè)融資項目下未來形成的現(xiàn)金流+已完工的節(jié)能項目形成的現(xiàn)金流”的質(zhì)押擔(dān)保。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，北京銀行“節(jié)能貸”業(yè)務(wù)發(fā)放貸款280筆，金額超過30億元，支持了一批節(jié)能服務(wù)企業(yè)。

在采訪中，記者還發(fā)現(xiàn)，除了重點節(jié)能項目，小微型節(jié)能企業(yè)亦得到了北京銀行更多持續(xù)的關(guān)注和支持，許多當(dāng)初的小企業(yè)從三五百萬的貸款開始，逐漸成長為行業(yè)領(lǐng)頭羊。

值得一提的是，北京銀行“節(jié)能貸”產(chǎn)品獲得了中國銀行[1.56% 資金 研報]業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色金融產(chǎn)品獎”。

創(chuàng)新合作機制

打造“綠色金融”特色品牌

相比國外，節(jié)能減排在中國仍屬新興的金融服務(wù)領(lǐng)域，項目周期長、技術(shù)含量高、風(fēng)險控制難等問題是對商業(yè)銀行的巨大挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，創(chuàng)新合作機制，引入國際先進的操作模式，成為北京銀行開展節(jié)能減排貸款的重要切入點。尤其是引入CDM收入為還款來源，有效控制了信貸資金的償還風(fēng)險。其中，大唐新能源[1.54%]集團建設(shè)內(nèi)蒙古察漢廟一期49.5MW風(fēng)力發(fā)電項目就是一個成功案例。

西部大開發(fā)十余年來，內(nèi)蒙古風(fēng)電產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，是國家落實可再生能源發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)、開發(fā)建設(shè)百萬及千萬瓦級風(fēng)電基地的重要地區(qū)，被國家確定為“風(fēng)電三峽”基地。位于烏蘭察布草原的大唐新能源內(nèi)蒙古察漢廟一期49.5MW風(fēng)力發(fā)電場，正是“風(fēng)電三峽”的一個縮影。

據(jù)悉，風(fēng)電場工程裝機容量49.5MW，每年可為電網(wǎng)提供電量12795.75萬千瓦時。

“與燃煤電廠相比，這一項目每年可節(jié)約標(biāo)煤4.15萬噸，相應(yīng)每年可減少多種大氣污染物和大量灰渣的排放。北京銀行不僅為我們提供了及時的融資支持，更為支持低碳經(jīng)濟貢獻了力量。”大唐新能源股份有限公司相關(guān)負責(zé)人如是說。

CDM(Clean Development Mechanism)即清潔發(fā)展機制，是《京都協(xié)定書》中引入的靈活履約機制之一。核心內(nèi)容是允許締約方(發(fā)達國家)與發(fā)展中國家進行項目級的減排量抵消額的轉(zhuǎn)讓與獲得，在發(fā)展中國家實施溫室氣體減排項目。清潔發(fā)展機制是現(xiàn)存的唯一的可以得到國際公認(rèn)的碳交易機制，基本適用于世界各地的減排計劃。

在中國，通過CDM審核的項目不僅是各省的重點項目，還可額外獲得CDM收入。北京銀行以此為契機，積極探索與該項目的深入合作，并給予該項目3億元貸款，用于電場33臺風(fēng)機的購買。

內(nèi)蒙古察漢廟一期49.5MW風(fēng)力發(fā)電項目作為在聯(lián)合國CDM執(zhí)行理事會成功注冊的清潔能源發(fā)電項目，北京銀行將CDM交易收入與發(fā)電收入一同作為還款來源，無疑為信貸資金增加了一道風(fēng)險屏障。

在項目投產(chǎn)后，每年上網(wǎng)電量12795萬千瓦時，可獲得5578萬元發(fā)電收入，每年減排溫室效應(yīng)氣體CO2約8.69萬噸。

“按照每噸CO2價格為80元計算，本項目每年可獲得近670萬元的減排資金，可將營業(yè)收入提升12%。” 大唐新能源集團相關(guān)負責(zé)人表示。

2014年，北京銀行還對大唐電力共計9.9萬kw的風(fēng)電項目給予了6億元的融資，實現(xiàn)年減排CO219.67萬噸。兩個風(fēng)力發(fā)電項目均購買了國產(chǎn)風(fēng)機，在繪畫藍天白云的同時拉動了國內(nèi)機電制造業(yè)的發(fā)展。

制定前瞻戰(zhàn)略

拓展綠色金融藍海

2013年3月26日，中國節(jié)能減排融資北京銀行項目簽字儀式在中國大飯店舉行，北京銀行與國際金融公司(IFC)合作推出旨在重點支持中小節(jié)能企業(yè)的“中國中小企業(yè)節(jié)能減排融資項目(CHUEE SME項目)”。

這是繼2007年與國際金融公司攜手推出中國節(jié)能減排融資項目后，北京銀行再次牽手國際金融公司推進節(jié)能減排金融服務(wù)。

“中國中小企業(yè)節(jié)能減排融資項目”是針對國內(nèi)中小企業(yè)提高能源效率、利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項目而設(shè)計的一種新型融資模式。

此次北京銀行與國際金融公司簽署協(xié)議的整體授信金額為8.8億元人民幣，將涵蓋能效領(lǐng)域、節(jié)水領(lǐng)域項目融資及綠色信貸培訓(xùn)等內(nèi)容，北京銀行也將成為在節(jié)水領(lǐng)域與IFC開展合作的第一家商業(yè)銀行。

事實上，北京銀行作為較早介入綠色節(jié)能環(huán)保行業(yè)的金融機構(gòu)，始終以前瞻性的戰(zhàn)略模塊為導(dǎo)向，開展綠色金融服務(wù)、服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排和環(huán)境保護，創(chuàng)造了多項行業(yè)領(lǐng)先。

早在2004年，北京銀行就攜手世界銀行啟動“世界銀行/GEF中國節(jié)能促進項目”二期，成為國內(nèi)較早開展節(jié)能減排貸款項目的銀行。同年，與中國投資擔(dān)保有限公司開展合作，率先開展節(jié)能減排貸款。

2007年，該行又?jǐn)y手國際金融公司啟動了中國節(jié)能減排融資項目(簡稱CHUEE項目) 貸款，引入節(jié)能減排項目損失分擔(dān)機制，成為全國首家與IFC共同推出節(jié)能減排融資項目貸款的中小銀行。

隨后，北京銀行將CHUEE項目貸款進一步細分為節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理融資模式、最終用能企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項目融資模式、設(shè)備供應(yīng)商合作融資模式、公共事業(yè)服務(wù)商合作融資模式4大品種，細化融資服務(wù)。

不僅如此，北京銀行有關(guān)負責(zé)人進一步向記者介紹，為搭建適應(yīng)市場特點、匹配客戶需求的業(yè)務(wù)渠道，北京銀行與北京市節(jié)能環(huán)保中心等專業(yè)機構(gòu)開展合作，為客戶提供針對性更強、專業(yè)性更高的融資服務(wù)。

據(jù)悉，2011年，北京銀行與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(EMCA)啟動戰(zhàn)略合作，向節(jié)能服務(wù)企業(yè)授信100億元。

2012年，北京銀行還與北京市節(jié)能低碳發(fā)展創(chuàng)新服務(wù)平臺簽署協(xié)議，聯(lián)手打造“銀行+平臺+企業(yè)”的商業(yè)運作模式，開辟高效審批通道。其專業(yè)化渠道大大加快了該行各地分支機構(gòu)與節(jié)能服務(wù)公司的對接步伐。

目前，北京銀行的節(jié)能減排項目已遍布全國，“綠色金融”也已成為其特色金融服務(wù)品牌，在日前由EMCA主辦的中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)年度峰會上，北京銀行獲得“最佳金融投資機構(gòu)”稱號。

走出神霧實驗室，一夜大風(fēng)之后的京郊大地，異常靜謐而潔凈。應(yīng)對資源約束趨緊、生態(tài)系統(tǒng)退化的嚴(yán)峻形勢，需要越來越多的金融力量投入節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)。

2014年，中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達2650.37億元，增長22.95%，中國金融業(yè)服務(wù)藍海大有作為。