近日，在深圳市人居環(huán)境委及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局代表的見(jiàn)證下，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司副總經(jīng)理范杰民將20萬(wàn)元支票遞交至深圳市盈利達(dá)五金制品有限公司代表手中，深圳市自2008年推行環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)以來(lái)第一筆賠款宣告完成支付。

記 者從深圳市主要險(xiǎn)企了解到，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)8年，推進(jìn)緩慢，企業(yè)參保積極性不高，投保率甚至逐年下降，這也是環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)在我國(guó)推行的現(xiàn)狀。分析人 士指出，新修訂的環(huán)保法新增有關(guān)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的規(guī)定，可以看出國(guó)家鼓勵(lì)購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的意圖，但環(huán)責(zé)險(xiǎn)作用的真正發(fā)揮，還有一段路要走。

案例

火災(zāi)引發(fā)環(huán)境污染問(wèn)題環(huán)責(zé)險(xiǎn)理賠支付20萬(wàn)

深圳市盈利達(dá)五金制品有限公司在今年4月26日晚發(fā)生嚴(yán)重火災(zāi)，造成生產(chǎn)場(chǎng)所大面積燒毀。由于該公司是有污染物排放的企業(yè)，火災(zāi)以及在救火過(guò)程中造成的含有毒有害物質(zhì)的廢水廢氣若不及時(shí)妥善處理，將對(duì)周圍環(huán)境造成嚴(yán)重污染。

火 災(zāi)發(fā)生后，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司于當(dāng)天派員趕赴現(xiàn)場(chǎng)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展查勘，深圳市人居環(huán)境委也及時(shí)出動(dòng)執(zhí)法人員組織應(yīng)急處置，并開(kāi)展事故調(diào)查。企業(yè)按要求立即 啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，調(diào)集人力物力，采取封堵排口、收納生產(chǎn)廢水和消防水、加強(qiáng)外圍布控等措施對(duì)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，使得廠內(nèi)廢水、廢氣等污染物得到了有效控制， 避免了因突發(fā)火災(zāi)而可能形成的環(huán)境污染事故發(fā)生。由于該公司購(gòu)買了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，這次火災(zāi)引發(fā)環(huán)境污染問(wèn)題而造成的費(fèi)用，均由保險(xiǎn)公司環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)支付。

平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司是深圳最早開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的保險(xiǎn)公司之一。近年來(lái)，該險(xiǎn)企在提供普通環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)需要不斷摸索和創(chuàng)新，不斷設(shè)計(jì)和推出新的產(chǎn)品，形成了包括自有場(chǎng)地清污費(fèi)等10個(gè)項(xiàng)目的一系列新產(chǎn)品。

平安產(chǎn)品經(jīng)理李雪告訴記者，傳統(tǒng)的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)只承保企業(yè)因意外污染事故導(dǎo)致第三方的人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，注重的是事后保障;而此次平安推出的新產(chǎn)品則將傳統(tǒng)的保障功能前移，對(duì)防范污染事故而發(fā)生的費(fèi)用也納入保險(xiǎn)賠付范圍。

“盈利達(dá)五金制品公司雖未發(fā)生環(huán)境污染事故，因其投保了環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)并附加自有場(chǎng)地應(yīng)急處置清污費(fèi)責(zé)任，所以他們?cè)诳刂坪颓謇砦廴痉矫姘l(fā)生的費(fèi)用都由險(xiǎn)企來(lái)買單。”李雪說(shuō)，“這既有利于防范污染事故的發(fā)生，又減輕了企業(yè)的資金壓力。”

現(xiàn)狀

企業(yè)違法成本低 試點(diǎn)8年推進(jìn)困難

環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成損害依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。2007年我國(guó)開(kāi)始在部分地區(qū)開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn);2013年2月保監(jiān)會(huì)和環(huán)保部聯(lián)合發(fā)文將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)。

但記者從深圳市主要險(xiǎn)企了解到，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)8年，環(huán)責(zé)險(xiǎn)推進(jìn)速度緩慢，企業(yè)參保積極性不高，不少險(xiǎn)企的投保率甚至逐年下降，這是環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)在深圳市場(chǎng)推行的現(xiàn)狀。

以平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司為例，平安深圳在環(huán)責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率目前居深圳第一，達(dá)到51%。即使市場(chǎng)占有率第一，其投保率逐年也在增加，但平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司產(chǎn)品經(jīng)理李雪坦言，“我們的投保率只是小幅增加，

每年大概在5%—10%之間，與責(zé)任險(xiǎn)總體的增速相比，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的增長(zhǎng)仍處于偏低的水平。而據(jù)我們了解，不少險(xiǎn)企的環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保率還在逐年下降。”

李雪告訴記者，環(huán)責(zé)險(xiǎn)在深圳市場(chǎng)面向的企業(yè)主要以中小加工企業(yè)為主，這些企業(yè)成本壓力大，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，很多企業(yè)對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)知之甚少。此外，目前行業(yè)對(duì)污染的界定標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一，導(dǎo)致鑒定困難、問(wèn)責(zé)困難、索賠困難，因此，即使了解環(huán)責(zé)險(xiǎn)重要性的企業(yè)往往也不愿投保。

上述業(yè)內(nèi)人士指出，環(huán)責(zé)險(xiǎn)推廣之所以緩慢，從企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，由于違規(guī)成本較低，加之缺乏有效的責(zé)任追究制度，企業(yè)認(rèn)為即使發(fā)生環(huán)境污染事故，主要由政府埋單，企業(yè)僅需承擔(dān)較低的民事賠償即可，導(dǎo)致保險(xiǎn)的有效需求不足。

從保險(xiǎn)公司的角度講，相關(guān)法律和制度不健全，尤其是責(zé)任認(rèn)定和定損標(biāo)準(zhǔn)不明確，容易出現(xiàn)糾紛，不少保險(xiǎn)公司對(duì)可能出現(xiàn)的巨大風(fēng)險(xiǎn)有所顧忌，不同企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，從而在費(fèi)率制定時(shí)存在困難，這就導(dǎo)致產(chǎn)品研發(fā)和推廣比較緩慢。

未來(lái)

環(huán)境問(wèn)題受重視 環(huán)責(zé)險(xiǎn)大有可為

重有色金屬礦(含伴生礦)采選業(yè)、重有色金屬冶煉業(yè)、鉛蓄電池制造業(yè)、皮革及其制品業(yè)、化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)等已成為高度威脅環(huán)境安全的“定時(shí)炸彈”。

有專家在去年的廣東省環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)高峰論壇上曾指出，在必要的時(shí)候設(shè)立“污染環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，針對(duì)不同行業(yè)具有不同的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，適用不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。專家指出，通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)方式，目的是一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保險(xiǎn)公司將成為賠償主體，從而給予受害者以補(bǔ)償。

2014 年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確了今后較長(zhǎng)一段時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體要求、重點(diǎn)任務(wù)和政策措施。其中指出，要積極推動(dòng) 環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)。隨后，環(huán)保部明確污染必須投保污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍，并且鼓勵(lì)部分危險(xiǎn)行業(yè)投保“強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”。

最 新修訂的《環(huán)境保護(hù)法》第五十二條規(guī)定，國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。但首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱指出，最好是強(qiáng)制高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)購(gòu)買，其他企業(yè)要鼓勵(lì) 引導(dǎo)。“由于現(xiàn)在法律層面僅是‘鼓勵(lì)’，強(qiáng)制性不足，加上執(zhí)法不力、賠償不到位等因素，企業(yè)一旦覺(jué)得違法成本低，企業(yè)一定會(huì)覺(jué)得不投保也可以。”

雖 然結(jié)果與之前的期待還有距離，但多數(shù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的前景還是樂(lè)觀的。太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理陳錦魁指出，《水污染防治法》、《大氣污染防治法》正在研究修 改，隨著人們對(duì)環(huán)境、食品安全的重視，深圳險(xiǎn)企在環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)方面，還大有可為。在險(xiǎn)種挖掘方面，環(huán)境污染、食品安全、職業(yè)責(zé)任等險(xiǎn)種都具有巨大潛力。

記者獲悉，截至2014年8月31日，廣東環(huán)污險(xiǎn)共保體已為113家企業(yè)提供了2.35億元的環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障。

李 雪告訴記者，新的環(huán)保法還提出了責(zé)任追查制。一旦發(fā)生污染，從管理層到企業(yè)主都要被追責(zé)。“新的環(huán)保法還提出推行公益訴訟，公益組織可以聯(lián)合受害方發(fā)起集 體訴訟，這個(gè)索賠額度將會(huì)很高。此前南京有一個(gè)污染案例，經(jīng)過(guò)公益訴訟，肇事企業(yè)最后賠償2個(gè)多億。這對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，處罰力度無(wú)疑是大大提升了。”

李 雪分析認(rèn)為，隨著環(huán)保法的不斷完善，作為與民生緊密相關(guān)的一項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)潛力會(huì)不斷被發(fā)掘出來(lái)。深圳相對(duì)于其它城市而言，重度污染企業(yè)較少。 此外，相較于其它城市，深圳市政府一直對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的治理力度較強(qiáng)，監(jiān)管的力度也較大。“按我們的估測(cè)，未來(lái)深圳投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的企業(yè)絕對(duì)數(shù)不會(huì)太大，但投保率仍 有增長(zhǎng)空間，因?yàn)樗鞘械目沙掷m(xù)發(fā)展，人們對(duì)環(huán)境質(zhì)量、生存質(zhì)量的重視度密切相關(guān)。”

業(yè)界聲音

環(huán)責(zé)險(xiǎn)：該不該強(qiáng)制?

環(huán)責(zé)險(xiǎn)因?yàn)殛P(guān)乎公眾利益?zhèn)涫荜P(guān)注，是否需要“強(qiáng)制”也一直是業(yè)內(nèi)討論的焦點(diǎn)。記者在新修訂的環(huán)保法中，發(fā)現(xiàn)其名稱已改為“環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)”，而并非此前相關(guān)文件中提到的“環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)”，“強(qiáng)制”二字被隱去，意味著其強(qiáng)制地位仍有待明確。

“強(qiáng) 制是一種有效手段，但并非所有責(zé)任險(xiǎn)都要強(qiáng)制，環(huán)責(zé)險(xiǎn)一旦強(qiáng)制，必然涉及定價(jià)問(wèn)題。因?yàn)楫a(chǎn)品的公共性，在目前的技術(shù)條件不很完善的情況下，容易讓公眾產(chǎn)生 像交強(qiáng)險(xiǎn)一樣‘暴利’的質(zhì)疑。”南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱銘來(lái)說(shuō)，“現(xiàn)階段來(lái)看，通過(guò)完善法律制度環(huán)境去引導(dǎo)企業(yè)投保比較適用，這也算是一種間接強(qiáng) 制。”

“比如新環(huán)保政策中針對(duì)企業(yè)違法成本低的問(wèn)題，設(shè)計(jì)了罰款按日連續(xù)計(jì)罰規(guī)則，高額的賠償將促使企業(yè)積極投保。”朱銘來(lái)表示。

有專家建議采取強(qiáng)制和自愿相結(jié)合的模式，鼓勵(lì)大多數(shù)企業(yè)自愿購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn);而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、污染嚴(yán)重的區(qū)域或行業(yè)，實(shí)施強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。持這種觀點(diǎn)的專家認(rèn)為，因?yàn)獒槍?duì)性較強(qiáng)，污染該怎么定義，如何估損相對(duì)容易界定，操作起來(lái)也比較容易。

但從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)講，如果大多數(shù)企業(yè)都不投保，只有一些風(fēng)險(xiǎn)突出的企業(yè)買保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)覆蓋面較低的情況下，難以實(shí)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的充分分散和分擔(dān)。

實(shí) 際上，2013出臺(tái)的《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，已經(jīng)提出在“涉重金屬企業(yè)”等高危行業(yè)啟動(dòng)“環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”，未來(lái)企 業(yè)是否投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)，將直接關(guān)系到其建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)文件的審批、建設(shè)項(xiàng)目竣工環(huán)保驗(yàn)收、排污許可證核發(fā)等。但作為部門性文件，其強(qiáng)制性有限。

“我認(rèn)為還是應(yīng)該從法律層面提高環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性。同時(shí)完善相關(guān)政策，強(qiáng)制與激勵(lì)措施并重，比如給投保企業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼，給保險(xiǎn)公司稅收優(yōu)惠等。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱說(shuō)。

針對(duì)新修訂的環(huán)保法，庹國(guó)柱指出，新修訂的環(huán)保法新增有關(guān)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的規(guī)定，釋放出國(guó)家鼓勵(lì)利用保險(xiǎn)手段化解環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的意圖，但這種強(qiáng)制沒(méi)有法律依據(jù)。“環(huán)責(zé)險(xiǎn)作用的真正發(fā)揮，還有很長(zhǎng)一段路要走。”