北京銀行為超300家節(jié)能服務(wù)公司提供金融服務(wù) 用責(zé)任和智慧打造綠色金融品牌

用責(zé)任和智慧打造綠色金融品牌

      記者 簡寧 

北京銀行在綠色金融領(lǐng)域不斷探索，持續(xù)打造“綠色金融”特色品牌，截至2014年12月末，綠色信貸審批通過逾400億元，余額逾180億元。

近3年來，北京銀行致力于支持中小微節(jié)能減排企業(yè)領(lǐng)域，中小微企業(yè)審批通過貸款額度超180億元，余額逾90億元，為近300家節(jié)能服務(wù)公司提供金融服務(wù)，目前信貸余額15億元。

據(jù)悉，貸款支持領(lǐng)域包括可再生能源利用、工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、大氣污染治理等，業(yè)務(wù)范圍遍及北京、上海、天津、深圳等十余個(gè)省、市、自治區(qū)，覆蓋地區(qū)廣泛。

2011年，北京銀行榮獲“2011年服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色產(chǎn)品”獎(jiǎng)，成為北京地區(qū)唯一一家獲此殊榮的銀行;2013年1月，北京銀行榮獲“2012中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)最佳金融投資機(jī)構(gòu)”稱號(hào)。

踐行低碳理念

支持綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在業(yè)內(nèi)人士看來，北京銀行深化綠色金融發(fā)展理念，將“大力發(fā)展綠色金融、積極支持戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變” 納入公司第四個(gè)五年發(fā)展規(guī)劃。

據(jù)了解，北京銀行出臺(tái)了《授信業(yè)務(wù)指引意見》，對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色建筑建設(shè)改造、城鎮(zhèn)污水垃圾處理、合同能源管理、節(jié)能環(huán)保能力建設(shè)等項(xiàng)目給予重點(diǎn)支持。

北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，北京銀行嚴(yán)把環(huán)評(píng)關(guān)，堅(jiān)持“綠色信貸”、“環(huán)保一票否決制”原則，對(duì)高耗能、高污染、高排放企業(yè)，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目，不提供任何形式的授信支持。

同時(shí)，對(duì)產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)的貸款項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審查，將節(jié)能和環(huán)境影響作為貸前審查重要內(nèi)容;對(duì)不符合節(jié)能減排政策和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能項(xiàng)目，不提供任何形式的新增授信。

事實(shí)上，北京銀行通過創(chuàng)新綠色金融領(lǐng)域合作模式，踐行低碳理念，始終以前瞻性的戰(zhàn)略謀劃為統(tǒng)領(lǐng)，開展綠色金融業(yè)務(wù)，服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排。

自2004年北京銀行發(fā)放首筆節(jié)能減排項(xiàng)目貸款以來，其先后與中投保合作開展“世行二期”項(xiàng)目貸款，與國際金融公司合作中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款。2011年，還與中國節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)(EMCA)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾將在未來5年內(nèi)為其會(huì)員企業(yè)提供意向性授信100億元人民幣。

2012年6月，北京銀行與市發(fā)改委牽頭設(shè)立的節(jié)能低碳創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)平臺(tái)簽署150億元意向性授信合作協(xié)議，支持北京市節(jié)能低碳項(xiàng)目建設(shè)。

2013年，北京銀行參加了EMCA投融資服務(wù)論壇，作為協(xié)辦單位向參會(huì)的200多家節(jié)能服務(wù)公司介紹綠色信貸業(yè)務(wù)及產(chǎn)品情況，并組織上地支行、中關(guān)村(000931,股吧)海淀園支行、月壇支行、燕京支行4家經(jīng)營單位于會(huì)議現(xiàn)場進(jìn)行銀企對(duì)接，有效了解企業(yè)需求，服務(wù)節(jié)能減排企業(yè)。

2014年9月，聯(lián)合國家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)、中國節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)(EMCA)等共同啟動(dòng)中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)調(diào)研項(xiàng)目。

值得一提的是，面對(duì)空氣污染嚴(yán)重的情況，北京銀行為抑塵行業(yè)龍頭企業(yè)精誠博桑提供了各種融資服務(wù)，帶動(dòng)抑塵行業(yè)整體發(fā)展。

精誠博桑成立于2002年，是中國最早的公共環(huán)境揚(yáng)塵綜合治理環(huán)保企業(yè)之一。公司目前主導(dǎo)產(chǎn)品為抑塵劑和抑塵設(shè)備，其中抑塵劑收入約占總收入的60%。

從2009年至今，北京銀行累計(jì)為其融資達(dá)1000萬元，用于補(bǔ)充企業(yè)項(xiàng)目的流動(dòng)資金及研發(fā)費(fèi)用，其中包括向其提供純信用的融信寶貸款產(chǎn)品，支持企業(yè)開展道路抑塵實(shí)驗(yàn)，降低路面PM2.5濃度。

目前這項(xiàng)降塵技術(shù)得到了北京市政府的大力支持，實(shí)驗(yàn)通過檢測后將在北京市豐臺(tái)區(qū)進(jìn)行區(qū)域試點(diǎn)降塵，未來該項(xiàng)技術(shù)將通過政府采購的形式予以推廣。

深化產(chǎn)品創(chuàng)新

提升節(jié)能企業(yè)發(fā)展價(jià)值

創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力，產(chǎn)品創(chuàng)新就是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。

北京銀行以“多樣化產(chǎn)品、特色化服務(wù)”為發(fā)展方向，加強(qiáng)對(duì)外合作，創(chuàng)新?lián)＠砟睿雵H金融公司(IFC)損失分擔(dān)機(jī)制，重點(diǎn)支持中小節(jié)能減排企業(yè)，開展節(jié)水領(lǐng)域合作，成為全球首家同IFC合作水能效的商業(yè)銀行。

2013年6月，推出相應(yīng)貸款產(chǎn)品《中國中小企業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目貸款操作規(guī)程(CHUEE SME)》。

截至目前，已有北京世紀(jì)竹邦能源技術(shù)有限公司、上海國智新能源技術(shù)有限公司、北京信力筑正新能源技術(shù)股份有限公司、浙江若普能源科技有限公司4筆業(yè)務(wù)落地實(shí)施，已累計(jì)發(fā)放貸款近1億元。

記者通過采訪了解到，該款產(chǎn)品重點(diǎn)支持民營中小企業(yè)，從事提高能源使用效率的項(xiàng)目，或者提供用于提高能源效率、可再生能源項(xiàng)目的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)、生產(chǎn)、安裝、應(yīng)用等企業(yè)。

一般來講，貸款期限多為中長期，貸款額度依據(jù)項(xiàng)目具體情況而定，單戶加入IFC貸款組合不超過2000萬元。擔(dān)保方式上加入IFC50%最終損失分擔(dān)機(jī)制，采用組合擔(dān)保方式為企業(yè)提供融資。

其中，2013年，北京世紀(jì)竹邦能源技術(shù)有限公司承接四川省成都雙流機(jī)場節(jié)能燈改造項(xiàng)目值得一提。

據(jù)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人向記者介紹，北京中關(guān)村支行經(jīng)過與企業(yè)具體接觸，認(rèn)為可以用CHUEE SME(中國中小企業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目貸款)產(chǎn)品為該企業(yè)提供融資支持，額度為456萬元、期限為3年、擔(dān)保方式為IFC50%損失分擔(dān)模式。

在市場人士看來，該項(xiàng)目為CHUEE SME貸款項(xiàng)下首筆貸款，具有較強(qiáng)的社會(huì)效益及經(jīng)濟(jì)效益。項(xiàng)目改造成功后可實(shí)現(xiàn)年節(jié)電785.5萬千瓦時(shí)，折合標(biāo)準(zhǔn)煤965.4噸，減排二氧化碳1714.24噸/年，減少SO2排放15.4噸/年，年節(jié)約電費(fèi)760萬元。

不僅如此，針對(duì)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的合同能源管理模式，北京銀行還推出了“節(jié)能貸”產(chǎn)品，其創(chuàng)新了“未來收益權(quán)”質(zhì)押擔(dān)保模式以及項(xiàng)目“打包授信”融資模式，采用組合擔(dān)保方式，依據(jù)企業(yè)自身?xiàng)l件為企業(yè)合理設(shè)計(jì)融資方案。

目前，北京銀行通過“節(jié)能貸”累計(jì)支持近280筆節(jié)能減排貸款，審批金額逾30億元。

據(jù)記者采訪獲悉，該產(chǎn)品支持中長期貸款，為企業(yè)中長期經(jīng)營規(guī)劃提供資金支持，且擔(dān)保方式多樣，除支持房產(chǎn)抵押、機(jī)器抵押等傳統(tǒng)抵押方式，還創(chuàng)新推出未來收益權(quán)質(zhì)押，多樣匹配企業(yè)融資需求。

其中，參與清華大學(xué)供熱系統(tǒng)節(jié)能改造項(xiàng)目的濰坊國建高創(chuàng)科技有限公司，作為實(shí)施方，成功通過未來收益權(quán)質(zhì)押及第三方擔(dān)保方式獲得了北京銀行濟(jì)南分行提供的融資3400萬元，使項(xiàng)目得以按預(yù)期進(jìn)行。

濰坊國建高創(chuàng)科技有限公司是國內(nèi)唯一一家通過專家論證的國家住宅產(chǎn)業(yè)化基地(供熱計(jì)量與節(jié)能方向)，與清華大學(xué)合作采用合同能源管理模式(EMC)進(jìn)行，按合同約定比例分享節(jié)能收益，預(yù)計(jì)供熱系統(tǒng)節(jié)能率可達(dá)21%-29%，節(jié)電率可達(dá)30%-40%，并將大大降低熱源耗能量，降低污染物排放量。

此外，北京銀行還推出以節(jié)能服務(wù)企業(yè)擬獲得財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金為主要還款來源的“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品，解決節(jié)能服務(wù)企業(yè)短時(shí)間的資金需求。

2012年，北京銀行榮獲EMCA協(xié)會(huì)頒發(fā)的“2012年合同能源管理綠色金融創(chuàng)新優(yōu)秀產(chǎn)品”獎(jiǎng);2014年5月，獲得中國銀監(jiān)會(huì)及國際金融公司聯(lián)合頒發(fā)的“綠色信貸水效項(xiàng)目開拓獎(jiǎng)”。

北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京銀行未來將加強(qiáng)在綠色建筑領(lǐng)域、大氣污染治理、綠色金融供應(yīng)鏈融資、城鎮(zhèn)污水處理等領(lǐng)域的研究，積極推動(dòng)我行綠色信貸業(yè)務(wù)在相關(guān)領(lǐng)域的深入發(fā)展，為進(jìn)一步產(chǎn)品研發(fā)做好鋪墊。

完善體制機(jī)制

打造綠色金融亮麗品牌

北京銀行設(shè)置總行、分行產(chǎn)品經(jīng)理崗，并于支行篩選優(yōu)秀客戶經(jīng)理組建綠色信貸團(tuán)隊(duì)，通過總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)架構(gòu)的建立，推動(dòng)了北京銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，北京銀行每年制定綠色信貸經(jīng)營指標(biāo)，按分行管理部完成情況進(jìn)行業(yè)務(wù)考核，進(jìn)一步完善績效考核機(jī)制。同時(shí)，通過組織培訓(xùn)，進(jìn)一步提高工作人員業(yè)務(wù)能力。

2013年7月份，北京銀行聯(lián)合IFC組織開展綠色金融系列培訓(xùn)。截至目前，綠色金融相關(guān)培訓(xùn)已開展5期， 13家經(jīng)營單位客戶經(jīng)理、評(píng)審人員累計(jì)500人次參加培訓(xùn)。

內(nèi)容包括中國“十二五”節(jié)能減排市場與政策概述，節(jié)能減排行業(yè)市場分析與常用的技術(shù)介紹，鋼鐵行業(yè)、化工行業(yè)節(jié)能減排的政策和實(shí)務(wù)等，培訓(xùn)通過“理論+實(shí)例+現(xiàn)場演練”的方式提升專業(yè)化水平，全面提升北京銀行業(yè)務(wù)人員、信審人員、風(fēng)控人員以及管理人員節(jié)能減排專業(yè)化水平。

不僅如此，北京銀行持續(xù)打造“綠色金融”特色品牌，立足北京，輻射全國，多渠道推動(dòng)分行管理部綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，聯(lián)合IFC及EMCA分別于北京銀行深圳分行、南京分行、上海分行、杭州分行舉行綠色金融專題培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)操作水平。

其中，與IFC水能效團(tuán)隊(duì)赴廣州、佛山、深圳等地實(shí)地考察，推動(dòng)新大禹水能效項(xiàng)目開展，為廣州新大禹項(xiàng)目提供3年期融資1600萬元，支持其污水回收系統(tǒng)建設(shè)。

此外，據(jù)記者采訪進(jìn)一步了解，長沙分行從財(cái)政相關(guān)部門合同能源管理項(xiàng)目節(jié)能補(bǔ)貼資金名單入手，由專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)積極開展貸款行動(dòng)，趕赴有資金需求的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)對(duì)其基本情況、財(cái)務(wù)狀況及項(xiàng)目落地進(jìn)行審查審核，成功為湖南金百大能效管理科技有限公司解決了棘手的資金短缺問題。

湖南金百大能效管理科技有限公司是首批在國家財(cái)政部、發(fā)改委審核備案的節(jié)能服務(wù)公司，中國節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)(EMCA)會(huì)員單位，為國家第二批次審核備案的節(jié)能服務(wù)公司。企業(yè)所從事的節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為2010年政府工作報(bào)告中確定的六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之一，前景廣闊。

北京銀行長沙分行有關(guān)人士指出，通過調(diào)研了解到，該公司利用財(cái)政補(bǔ)貼資金撥付下發(fā)時(shí)間較長、企業(yè)面臨資金缺口急需資金運(yùn)轉(zhuǎn)的實(shí)際情況，于是長沙分行很快與企業(yè)協(xié)商確認(rèn)以財(cái)政補(bǔ)貼資金質(zhì)押作為主要擔(dān)保方式，并追加實(shí)際控制人無限連帶責(zé)任，來為企業(yè)提供授信，最終實(shí)現(xiàn)向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款250萬元。

可以說，二十年來，北京銀行用責(zé)任和行動(dòng)打造了一種可持續(xù)、可復(fù)制、具有強(qiáng)大生命力的節(jié)能減排融資模式，譜寫了綠色、可持續(xù)、循環(huán)發(fā)展的亮麗篇章。面向未來，北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，低碳環(huán)保是每個(gè)企業(yè)的共同責(zé)任，綠色經(jīng)濟(jì)是未來經(jīng)濟(jì)的趨勢，綠色金融則是未來金融的方向。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、迎接綠色革命，不僅是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大調(diào)整，更是未來國家和企業(yè)競爭力的關(guān)鍵所在，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向。