沒有抵押也沒有擔(dān)保，企業(yè)僅用未來3年的收益權(quán)做質(zhì)押，就獲得銀行230萬元的貸款。記者昨日從武漢農(nóng)商行獲悉，該行近期發(fā)放全市第一筆合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款。

 

　　“農(nóng)商行貸款實(shí)實(shí)在在幫我們減輕了資金壓力，是一場及時(shí)雨。”昨日，北京光桓錦業(yè)節(jié)能科技有限公司（以下簡稱光桓錦業(yè)）財(cái)務(wù)經(jīng)理李英杰告訴記者。據(jù)悉，該公司是一家從事路燈節(jié)能改造的專業(yè)節(jié)能服務(wù)公司，去年公司承接江夏區(qū)廟山辦事處轄區(qū)內(nèi)1800盞路燈節(jié)能改造項(xiàng)目。據(jù)測算，改造完成后，節(jié)能率可達(dá)50%，每年可節(jié)約電費(fèi)逾百萬元，但項(xiàng)目需要企業(yè)一次性投資350萬元，資金壓力不小。 “農(nóng)商行工作人員不僅列明貸款材料清單，還幫助聯(lián)系本地會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。前后只一個(gè)多月，貸款就到賬了”。

 

　　這是去年9月武漢農(nóng)商行獲批成為該類貸款首家試點(diǎn)銀行以來，開展的我市首筆合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款。

 

　　去年7月，我市出臺(tái)《關(guān)于加快推行合同能源管理的發(fā)展意見》，節(jié)能服務(wù)公司可以合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)向商業(yè)銀行申請貸款。隨后，人行武漢分行營管部聯(lián)合市發(fā)改委、市金融辦出臺(tái)文件，明確該類貸款的操作指引：“節(jié)能企業(yè)最高可獲得合同能源管理項(xiàng)目投資總額或項(xiàng)目未來收益權(quán)評估價(jià)值70%的貸款金額。貸款期限一般為3-5年以內(nèi)，利率最高不超過人行同期貸款基準(zhǔn)利率的1.4倍”。

 

　　記者了解到，這已經(jīng)不是武漢農(nóng)商行在業(yè)內(nèi)首次“吃螃蟹”。2009年針對“三農(nóng)融資難”問題，該行在全市率先向武漢銀河生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司發(fā)放貸款資金1000萬元，成為當(dāng)時(shí)全國農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款第一大單，被譽(yù)為“真正把農(nóng)民手中的實(shí)物形態(tài)變成貨幣形態(tài)的‘破冰之舉’”；2011年武漢農(nóng)商行采取專利權(quán)質(zhì)押方式對武漢全真光電公司單筆貸款1億元，創(chuàng)當(dāng)時(shí)全國之最，得到了國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局肯定；2013年以保證保險(xiǎn)貸款方式向武漢佰美斯醫(yī)療科技有限公司發(fā)放貸款200萬元，實(shí)現(xiàn)了湖北省乃至華中地區(qū)科技型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)零的突破。

 

　　“武漢農(nóng)商行已成為武漢創(chuàng)新型信貸的主力軍，充分體現(xiàn)出銀行的社會(huì)責(zé)任意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，有力支持了中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”昨日，人行武漢分行營管部貨幣信貸統(tǒng)計(jì)處副處長曾劍峰評價(jià)。他透露，人行武漢分行營管部將在貨幣政策上對試點(diǎn)銀行傾斜，采用再貼現(xiàn)、再貸款等方式定向支持。

 

　　據(jù)悉，目前，除武漢農(nóng)商行外，浦發(fā)銀行武漢分行也申請成為合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)銀行，目前有一筆該類貸款正在辦理之中。

 

　　︻編者按︼

 

　　“建設(shè)國家中心城市，打造區(qū)域金融中心”。武漢金融市場呈現(xiàn)出一派生機(jī)勃勃跡象，金融機(jī)構(gòu)日益聚集，金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新發(fā)展，金融輻射力和影響力不斷增強(qiáng)。在此背景下，本報(bào)推出《首屆武漢金融系統(tǒng)“十佳頭條”新聞競賽》專欄，立求挖掘武漢金融機(jī)構(gòu)每天正在發(fā)生著的重大新事物、新變化、新業(yè)態(tài)及金融創(chuàng)新行動(dòng)，反映各家銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)“敢為人先，追求卓越”的武漢精神，為武漢打造區(qū)域金融中心鼓與呼。

 

　　本欄目年終將評出“十大頭條新聞獎(jiǎng)”10個(gè)，“十大頭條新聞提名獎(jiǎng)”10個(gè)，由本報(bào)為這20個(gè)獲獎(jiǎng)作品及相關(guān)單位通訊員頒發(fā)獎(jiǎng)證。

 

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　　貸款本金若損失 由風(fēng)險(xiǎn)金代償三成

 

　　合同能源管理是發(fā)達(dá)國家普遍推行、運(yùn)用市場手段促進(jìn)節(jié)能的服務(wù)機(jī)制。節(jié)能服務(wù)公司先期投入資金和技術(shù)，為用能單位提供節(jié)能改造服務(wù)。在約定的期限內(nèi)，節(jié)能服務(wù)公司和用能單位共同分享改造后帶來的節(jié)能效益。

 

　　人行武漢分行營管部貨幣信貸統(tǒng)計(jì)處副處長曾劍峰透露，合同能源管理項(xiàng)目在全國范圍內(nèi)推廣效果都不盡如人意，最大障礙即是節(jié)能服務(wù)企業(yè)資金不足。項(xiàng)目需要節(jié)能服務(wù)企業(yè)墊資，資金需求量很大。但這類企業(yè)往往是中小型科技企業(yè)，普遍存在輕資產(chǎn)或抵押不足的問題，依靠傳統(tǒng)的信貸方式和產(chǎn)品，很難滿足企業(yè)需求。另一方面，銀行因?qū)贤茉垂芾砹私獠粔颍秩狈σ?guī)范的操作流程，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行也不敢給節(jié)能服務(wù)企業(yè)放貸。

 

　　為打破合同能源管理項(xiàng)目在武漢“叫好不叫座”的尷尬局面，人行武漢分行營管部牽頭出臺(tái)操作指引，明確了合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)作為銀行貸款質(zhì)押品的有效性和可行性，為商業(yè)銀行開展此項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供了政策依據(jù)和流程規(guī)范。該指引的另一大亮點(diǎn)是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，這在國內(nèi)尚不多見。即市發(fā)改委設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，承擔(dān)貸款本金損失的30%。“給企業(yè)增信，為銀行減負(fù)。” 

 

　　他還透露，近期人行武漢分行營管部還將聯(lián)合有關(guān)部門，開展銀企對接會(huì)，推進(jìn)該類貸款盡快形成規(guī)模。

 

　?。ㄓ浾吆?通訊員姚曠怡）