對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)而言，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為其實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。現(xiàn)在，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門積極倡導(dǎo)銀行在綠色經(jīng)濟(jì)中的責(zé)任和義務(wù)。在銀行應(yīng)對(duì)社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)方面，各利益相關(guān)方的期望也日益迫切。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，必須在履行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，管理好社會(huì)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，工商銀行在推動(dòng)融資結(jié)構(gòu)“綠色調(diào)整”方面成效顯著，不僅積極支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還嚴(yán)格控制“兩高”和過(guò)剩行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

以鋼鐵行業(yè)為例，中國(guó)鋼鐵產(chǎn)量由2000年的1.1億噸增加至2012年的9.5億噸，增加了近8倍。但由于實(shí)施嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入和限額管理，工商銀行控制了對(duì)鋼鐵行業(yè)的貸款規(guī)模，且主要支持了行業(yè)中優(yōu)勢(shì)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造升級(jí)項(xiàng)目。

同時(shí)，工商銀行加強(qiáng)對(duì)涉及重金屬排放、高?；瘜W(xué)品和涉霾等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控和融資壓降。截至2014年末，工商銀行涉及重金屬排放融資余額較2013年初下發(fā)壓降政策時(shí)下降約82.6%，實(shí)現(xiàn)清戶近440戶。

工商銀行還不斷完善綠色金融體系，把綠色金融理念融入銀行的企業(yè)愿景、發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、政策制度、管理流程、產(chǎn)品服務(wù)等各環(huán)節(jié)，持續(xù)推進(jìn)綠色金融管理制度和長(zhǎng)效機(jī)制的建立和完善。

比如，工商銀行把綠色信貸政策標(biāo)準(zhǔn)納入全流程管理，對(duì)不符合管理要求的客戶和項(xiàng)目實(shí)施“綠色信貸一票否決”制;制定綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶或項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度，將客戶及貸款劃分為4級(jí)、12類，并將綠色信貸分類與企業(yè)評(píng)級(jí)、貸款資產(chǎn)質(zhì)量分類相關(guān)聯(lián)，對(duì)不同類別提出相應(yīng)管理要求。

雖然成績(jī)顯著，但目前商業(yè)銀行在推進(jìn)綠色金融的過(guò)程中，仍面臨不少挑戰(zhàn)。

首先，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，必然面臨陣痛，部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)已經(jīng)步履維艱，新興產(chǎn)業(yè)尚未對(duì)經(jīng)濟(jì)形成有效支撐。在這種情況下，商業(yè)銀行如何通過(guò)綠色金融措施在助推經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型并形成良性互動(dòng)機(jī)制，需要付出艱苦努力。

其次，目前發(fā)展綠色金融的外部政策措施仍然不足?，F(xiàn)在，低碳環(huán)保項(xiàng)目往往面臨風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的問(wèn)題。如果在支持綠色產(chǎn)業(yè)及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化方面創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，給予包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日邫C(jī)制，可以有效撬動(dòng)金融資金積極投入。同時(shí)，也可以發(fā)揮商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)企業(yè)、項(xiàng)目、技術(shù)篩選的能力，使得撬動(dòng)資金真正支持有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)和技術(shù)。

第三，商業(yè)銀行推行綠色金融的能力仍有待提升。綠色金融發(fā)展涉及對(duì)貸款企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估，對(duì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力的判斷等，需要專業(yè)人員利用大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)或成長(zhǎng)型行業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)、對(duì)不同領(lǐng)域或區(qū)域企業(yè)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。目前，這些工具的建立仍有待時(shí)日。

第四，對(duì)全球綠色金融發(fā)展模式、綠色產(chǎn)品和服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具等方面的研究和開發(fā)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。盡管工商銀行在綠色金融發(fā)展方面已取得了顯著成效，但仍有許多深入系統(tǒng)的研究工作要做，為工商銀行提升綠色金融發(fā)展水平給予決策支持。

比如，目前正在研究“走出去”企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、碳交易對(duì)商業(yè)銀行的機(jī)遇和挑戰(zhàn)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及策略等，正在推進(jìn)環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和評(píng)估工具的研究等。

第五，全社會(huì)共同倡導(dǎo)的綠色金融文化尚未形成。綠色金融文化是社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化的一部分，體現(xiàn)了銀行、客戶、利益相關(guān)方的社會(huì)規(guī)范和價(jià)值理念。綠色金融政策要真正實(shí)現(xiàn)有效實(shí)施，仍有賴于全社會(huì)共同倡導(dǎo)的綠色金融文化的進(jìn)一步形成。

作者系中國(guó)工商銀行城市金融研究所副所長(zhǎng)