湖南銀秀變頻技術(shù)有限公司位于湘西保靖縣，主要建設(shè)湘西當(dāng)?shù)氐V山的低壓變頻節(jié)能合同能源改造項(xiàng)目。該企業(yè)是經(jīng)過發(fā)改委備案的節(jié)能企業(yè)，擁有多項(xiàng)節(jié)能技術(shù)專利，并且每年都能獲得合同能源項(xiàng)目財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金。企業(yè)在發(fā)展初期尋找到了節(jié)能項(xiàng)目，但是苦于自有資金不足，而財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金又暫時(shí)無法到位，項(xiàng)目啟動(dòng)遇到困難。
“在我們?yōu)榛I措資金最焦急的時(shí)候，北京銀行(601169,股吧)長沙分行為我們提供了"節(jié)能補(bǔ)貼貸"產(chǎn)品。在向政府相關(guān)部門確認(rèn)公司財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金的真實(shí)性之后，以預(yù)期的政府獎(jiǎng)勵(lì)資金作質(zhì)押，在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)就拿到了貸款，項(xiàng)目如期啟動(dòng)并為公司帶來了可觀的效益，為公司后來的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”該公司負(fù)責(zé)人說。
手握節(jié)能減排技術(shù)，項(xiàng)目也已經(jīng)敲定，卻苦于沒有足夠的資金啟動(dòng)，這是讓很多節(jié)能服務(wù)公司頭疼的問題。作為最早開展綠色信貸的商業(yè)銀行之一，北京銀行堅(jiān)持把綠色環(huán)保列為信貸政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，創(chuàng)新打造“綠色金融”特色品牌，推出了“節(jié)能貸”特色產(chǎn)品，大力支持節(jié)能服務(wù)企業(yè)發(fā)展。在充分發(fā)揮北京銀行“綠色金融”特色服務(wù)的基礎(chǔ)上，北京銀行長沙分行針對湖南地區(qū)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品，有效解決了這類企業(yè)的融資難題。。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)當(dāng)?shù)毓?jié)能企業(yè)
北京銀行在設(shè)計(jì)“節(jié)能貸”產(chǎn)品時(shí)，是以企業(yè)所管理的節(jié)能項(xiàng)目未來的收益權(quán)作為質(zhì)押，并根據(jù)項(xiàng)目回款周期設(shè)計(jì)還款方式，屬于項(xiàng)目貸款的范疇。然而，湖南地區(qū)的節(jié)能服務(wù)企業(yè)有很多正處于發(fā)展的初期，簽約的節(jié)能項(xiàng)目規(guī)模不大，而且企業(yè)的資金需求往往很急，“節(jié)能貸”對這類企業(yè)不是特別適用。對此，北京銀行長沙分行因地制宜，了解到湖南省這類企業(yè)一般都有政府補(bǔ)貼資金，于是立即設(shè)計(jì)了“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品，向擬獲得政府獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼資金的企業(yè)，以其預(yù)期獲取的政府獎(jiǎng)補(bǔ)資金作為質(zhì)押擔(dān)保發(fā)放流動(dòng)資金貸款。
“"節(jié)能補(bǔ)貼貸"更加適用于我們湖南的節(jié)能服務(wù)企業(yè)，尤其是處于發(fā)展初期的節(jié)能服務(wù)小微企業(yè)。決定這類企業(yè)成敗的往往就是某一個(gè)節(jié)能項(xiàng)目，資金能到位，項(xiàng)目能順利實(shí)施，企業(yè)未來的發(fā)展可能就會(huì)非?？臁Ｕ畬@類企業(yè)一般都有補(bǔ)貼資金，對企業(yè)的發(fā)展有很好的促進(jìn)作用，然而補(bǔ)貼資金的發(fā)放程序比較多，往往不能及時(shí)滿足企業(yè)的資金需求。"節(jié)能補(bǔ)貼貸"能很好地解決這個(gè)問題，通過該產(chǎn)品把補(bǔ)貼資金靈活化，在節(jié)能服務(wù)企業(yè)申報(bào)的財(cái)政補(bǔ)貼資金下發(fā)前向企業(yè)提供短期流動(dòng)資金支持，在企業(yè)有資金需求時(shí)就能及時(shí)用上款。”北京銀行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
探索優(yōu)化業(yè)務(wù)審批機(jī)制
為完善對節(jié)能企業(yè)的服務(wù)支持，北京銀行長沙分行不斷探索優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，專門為節(jié)能企業(yè)成立綠色審批通道。項(xiàng)目立項(xiàng)后，原則上要求審批部門在一周內(nèi)完成審批，并在完成審批后的2個(gè)工作日內(nèi)召開貸審會(huì)，全流程審批不超過半個(gè)月，極大地提高了業(yè)務(wù)審批效率。在信貸資源十分緊張的宏觀背景下，該行重點(diǎn)支持并保證節(jié)能企業(yè)的貸款額度并給予較低的利率定價(jià)，從各個(gè)方面加大節(jié)能技術(shù)和金融服務(wù)的結(jié)合力度。
另外，北京銀行長沙分行還組建了專項(xiàng)評(píng)審團(tuán)隊(duì)，設(shè)置了專項(xiàng)客戶經(jīng)理崗位，并對相關(guān)評(píng)審員和客戶經(jīng)理多次開展節(jié)能補(bǔ)貼貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。“通過培訓(xùn)，一方面我們加強(qiáng)了評(píng)審員對產(chǎn)品特點(diǎn)、企業(yè)特征、行業(yè)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)的理解，提高了評(píng)審員的審查效率；另一方面則提高了客戶經(jīng)理對產(chǎn)品的熟悉度，有效減少了客戶經(jīng)理在營銷環(huán)節(jié)和貸前調(diào)查環(huán)節(jié)花費(fèi)的時(shí)間?？偟膩碚f，就是最大限度地縮短銀行的審批時(shí)間，讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)得到資金支持。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。
深化合作打造優(yōu)質(zhì)平臺(tái)
“在融資模式探索上，銀行、企業(yè)都離不開相關(guān)政府部門的支持和幫助。”北京銀行長沙分行上述負(fù)責(zé)人介紹說，為協(xié)助節(jié)能服務(wù)公司解決融資難這一瓶頸，北京銀行長沙分行對節(jié)能服務(wù)公司融資模式進(jìn)行多方面探索，“節(jié)能補(bǔ)貼貸”的推出就是該行推進(jìn)各方合作的一個(gè)成功典范。
為了積極探索節(jié)能服務(wù)中小企業(yè)批量化開發(fā)模式，北京銀行長沙分行與湖南省相關(guān)部門聯(lián)手，將北京銀行金融方案與湖南當(dāng)?shù)毓?jié)能服務(wù)企業(yè)實(shí)際情況巧妙結(jié)合，高效開展節(jié)能服務(wù)企業(yè)的篩選與對接，大力推廣“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品。
目前，北京銀行長沙分行已累計(jì)發(fā)放“節(jié)能補(bǔ)貼貸”7筆，貸款金額1690萬元，通過對該產(chǎn)品的成功運(yùn)用，拓寬了節(jié)能服務(wù)企業(yè)的融資渠道，得到節(jié)能服務(wù)公司的認(rèn)可。
北京銀行長沙分行上述負(fù)責(zé)人表示：“密切與政府部門的合作，探索中小企業(yè)各類政府補(bǔ)貼資金銀政合作模式，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、政府、銀行三方共贏效果：企業(yè)補(bǔ)充了資金缺口，政府更好地發(fā)揮了監(jiān)管職能，銀行則通過該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了對中小企業(yè)的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化操作，進(jìn)一步加大對國家支持節(jié)能減排戰(zhàn)略新興行業(yè)的金融支持力度。”
目前，我國節(jié)能減排工作的動(dòng)力和壓力與日俱增，“十二五”期間，我國節(jié)能減排目標(biāo)明確，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗需降低16%，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放量需降低17%，也為我國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。北京銀行長沙分行表示，將不斷加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的戰(zhàn)略合作，始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場定位，加大對節(jié)能服務(wù)企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的力度，立足服務(wù)于湖南本土節(jié)能服務(wù)行業(yè)，解決其在發(fā)展過程中的資金瓶頸，為湖南“兩型社會(huì)”建設(shè)做好金融服務(wù)工作。
“在我們?yōu)榛I措資金最焦急的時(shí)候，北京銀行(601169,股吧)長沙分行為我們提供了"節(jié)能補(bǔ)貼貸"產(chǎn)品。在向政府相關(guān)部門確認(rèn)公司財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金的真實(shí)性之后，以預(yù)期的政府獎(jiǎng)勵(lì)資金作質(zhì)押，在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)就拿到了貸款，項(xiàng)目如期啟動(dòng)并為公司帶來了可觀的效益，為公司后來的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”該公司負(fù)責(zé)人說。
手握節(jié)能減排技術(shù)，項(xiàng)目也已經(jīng)敲定，卻苦于沒有足夠的資金啟動(dòng)，這是讓很多節(jié)能服務(wù)公司頭疼的問題。作為最早開展綠色信貸的商業(yè)銀行之一，北京銀行堅(jiān)持把綠色環(huán)保列為信貸政策優(yōu)先支持領(lǐng)域，創(chuàng)新打造“綠色金融”特色品牌，推出了“節(jié)能貸”特色產(chǎn)品，大力支持節(jié)能服務(wù)企業(yè)發(fā)展。在充分發(fā)揮北京銀行“綠色金融”特色服務(wù)的基礎(chǔ)上，北京銀行長沙分行針對湖南地區(qū)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品，有效解決了這類企業(yè)的融資難題。。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)當(dāng)?shù)毓?jié)能企業(yè)
北京銀行在設(shè)計(jì)“節(jié)能貸”產(chǎn)品時(shí)，是以企業(yè)所管理的節(jié)能項(xiàng)目未來的收益權(quán)作為質(zhì)押，并根據(jù)項(xiàng)目回款周期設(shè)計(jì)還款方式，屬于項(xiàng)目貸款的范疇。然而，湖南地區(qū)的節(jié)能服務(wù)企業(yè)有很多正處于發(fā)展的初期，簽約的節(jié)能項(xiàng)目規(guī)模不大，而且企業(yè)的資金需求往往很急，“節(jié)能貸”對這類企業(yè)不是特別適用。對此，北京銀行長沙分行因地制宜，了解到湖南省這類企業(yè)一般都有政府補(bǔ)貼資金，于是立即設(shè)計(jì)了“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品，向擬獲得政府獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼資金的企業(yè)，以其預(yù)期獲取的政府獎(jiǎng)補(bǔ)資金作為質(zhì)押擔(dān)保發(fā)放流動(dòng)資金貸款。
“"節(jié)能補(bǔ)貼貸"更加適用于我們湖南的節(jié)能服務(wù)企業(yè)，尤其是處于發(fā)展初期的節(jié)能服務(wù)小微企業(yè)。決定這類企業(yè)成敗的往往就是某一個(gè)節(jié)能項(xiàng)目，資金能到位，項(xiàng)目能順利實(shí)施，企業(yè)未來的發(fā)展可能就會(huì)非?？臁Ｕ畬@類企業(yè)一般都有補(bǔ)貼資金，對企業(yè)的發(fā)展有很好的促進(jìn)作用，然而補(bǔ)貼資金的發(fā)放程序比較多，往往不能及時(shí)滿足企業(yè)的資金需求。"節(jié)能補(bǔ)貼貸"能很好地解決這個(gè)問題，通過該產(chǎn)品把補(bǔ)貼資金靈活化，在節(jié)能服務(wù)企業(yè)申報(bào)的財(cái)政補(bǔ)貼資金下發(fā)前向企業(yè)提供短期流動(dòng)資金支持，在企業(yè)有資金需求時(shí)就能及時(shí)用上款。”北京銀行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
探索優(yōu)化業(yè)務(wù)審批機(jī)制
為完善對節(jié)能企業(yè)的服務(wù)支持，北京銀行長沙分行不斷探索優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，專門為節(jié)能企業(yè)成立綠色審批通道。項(xiàng)目立項(xiàng)后，原則上要求審批部門在一周內(nèi)完成審批，并在完成審批后的2個(gè)工作日內(nèi)召開貸審會(huì)，全流程審批不超過半個(gè)月，極大地提高了業(yè)務(wù)審批效率。在信貸資源十分緊張的宏觀背景下，該行重點(diǎn)支持并保證節(jié)能企業(yè)的貸款額度并給予較低的利率定價(jià)，從各個(gè)方面加大節(jié)能技術(shù)和金融服務(wù)的結(jié)合力度。
另外，北京銀行長沙分行還組建了專項(xiàng)評(píng)審團(tuán)隊(duì)，設(shè)置了專項(xiàng)客戶經(jīng)理崗位，并對相關(guān)評(píng)審員和客戶經(jīng)理多次開展節(jié)能補(bǔ)貼貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。“通過培訓(xùn)，一方面我們加強(qiáng)了評(píng)審員對產(chǎn)品特點(diǎn)、企業(yè)特征、行業(yè)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)的理解，提高了評(píng)審員的審查效率；另一方面則提高了客戶經(jīng)理對產(chǎn)品的熟悉度，有效減少了客戶經(jīng)理在營銷環(huán)節(jié)和貸前調(diào)查環(huán)節(jié)花費(fèi)的時(shí)間?？偟膩碚f，就是最大限度地縮短銀行的審批時(shí)間，讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)得到資金支持。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。
深化合作打造優(yōu)質(zhì)平臺(tái)
“在融資模式探索上，銀行、企業(yè)都離不開相關(guān)政府部門的支持和幫助。”北京銀行長沙分行上述負(fù)責(zé)人介紹說，為協(xié)助節(jié)能服務(wù)公司解決融資難這一瓶頸，北京銀行長沙分行對節(jié)能服務(wù)公司融資模式進(jìn)行多方面探索，“節(jié)能補(bǔ)貼貸”的推出就是該行推進(jìn)各方合作的一個(gè)成功典范。
為了積極探索節(jié)能服務(wù)中小企業(yè)批量化開發(fā)模式，北京銀行長沙分行與湖南省相關(guān)部門聯(lián)手，將北京銀行金融方案與湖南當(dāng)?shù)毓?jié)能服務(wù)企業(yè)實(shí)際情況巧妙結(jié)合，高效開展節(jié)能服務(wù)企業(yè)的篩選與對接，大力推廣“節(jié)能補(bǔ)貼貸”產(chǎn)品。
目前，北京銀行長沙分行已累計(jì)發(fā)放“節(jié)能補(bǔ)貼貸”7筆，貸款金額1690萬元，通過對該產(chǎn)品的成功運(yùn)用，拓寬了節(jié)能服務(wù)企業(yè)的融資渠道，得到節(jié)能服務(wù)公司的認(rèn)可。
北京銀行長沙分行上述負(fù)責(zé)人表示：“密切與政府部門的合作，探索中小企業(yè)各類政府補(bǔ)貼資金銀政合作模式，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、政府、銀行三方共贏效果：企業(yè)補(bǔ)充了資金缺口，政府更好地發(fā)揮了監(jiān)管職能，銀行則通過該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了對中小企業(yè)的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化操作，進(jìn)一步加大對國家支持節(jié)能減排戰(zhàn)略新興行業(yè)的金融支持力度。”
目前，我國節(jié)能減排工作的動(dòng)力和壓力與日俱增，“十二五”期間，我國節(jié)能減排目標(biāo)明確，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗需降低16%，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放量需降低17%，也為我國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。北京銀行長沙分行表示，將不斷加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的戰(zhàn)略合作，始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場定位，加大對節(jié)能服務(wù)企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的力度，立足服務(wù)于湖南本土節(jié)能服務(wù)行業(yè)，解決其在發(fā)展過程中的資金瓶頸，為湖南“兩型社會(huì)”建設(shè)做好金融服務(wù)工作。
