實現(xiàn)經(jīng)濟社會與自然的和諧發(fā)展,是我國“十三五”時期經(jīng)濟發(fā)展的基本理念,也是新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟的本質(zhì)要求。綠色經(jīng)濟發(fā)展需要綠色金融的支持,建立完善綠色金融管理目標(biāo)、規(guī)章制度和指標(biāo)體系,將綠色產(chǎn)業(yè)植入銀行授信制度、產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)的全過程,才是綠色金融發(fā)展的落腳點。

綠色金融是推動綠色經(jīng)濟

可持續(xù)發(fā)展的源動力

綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境的治理,通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)和配置,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展綠色金融有利于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,推動環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,有利于金融部門提高風(fēng)險管理決策水平,防范與化解信貸的環(huán)境風(fēng)險,同時構(gòu)建綠色金融有利于我國金融體系與國際接軌,發(fā)展綠色金融才能更好地支持綠色經(jīng)濟健康發(fā)展。

綠色金融發(fā)展中存在的問題

我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期,經(jīng)濟發(fā)展由粗放型向集約型過度。經(jīng)濟新常態(tài)下綠色金融在我國還屬于新生事物,綠色金融的科學(xué)界定問題,法律法規(guī)問題,可持續(xù)發(fā)展問題等諸多問題需要經(jīng)濟金融部門共同分析研究。

(一)綠色金融發(fā)展缺乏戰(zhàn)略高度上的認識。黨的十八大明確指出,要把生態(tài)文明建設(shè)融入經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)各方面和全過程。而經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)盲目追求經(jīng)濟高增長和唯GDP論,以犧牲環(huán)境作為經(jīng)濟發(fā)展的代價,資源過度開采,環(huán)境污染嚴重,食品安全惡化等,影響了居民正常生產(chǎn)生活秩序?；剡^頭來又投入大量人力物力搞環(huán)境污染治理,得不償失。金融市場配置沒能發(fā)揮好引導(dǎo)功能,沒有兼顧生態(tài)與產(chǎn)業(yè)的和諧發(fā)展。凡此表現(xiàn)就是缺乏對綠色金融發(fā)展重要意義的認識。

(二)綠色金融發(fā)展缺乏良好的政策和市場環(huán)境。我國綠色金融的環(huán)保政策、法律體系還不完善。環(huán)境經(jīng)濟政策也還處于醞釀和探索階段,地方保護主義、政策執(zhí)行不力等現(xiàn)象在環(huán)保領(lǐng)域還比較普遍,環(huán)保信息也還不透明。目前,雖然我國已將節(jié)能減排指標(biāo)納入地方政府的政績考核指標(biāo)體系,但在具體領(lǐng)域、具體項目、具體企業(yè),環(huán)保政策的實施還不是非常順利,對環(huán)保違規(guī)信息還缺乏完善的發(fā)布機制。金融機構(gòu)不僅缺乏環(huán)保專業(yè)知識,也面臨信息獲取的高成本問題。從現(xiàn)在中國人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報告》所能提供的“環(huán)保信息”看,涉及的企業(yè)范圍還很窄。金融機構(gòu)對大多數(shù)不屬于國家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項目的環(huán)保違規(guī)情況,只能通過實地調(diào)查或媒體報道獲得,有的甚至難以獲得,信息極不對稱。

(三)綠色金融發(fā)展缺乏內(nèi)外部激勵和監(jiān)督。金融機構(gòu)自身環(huán)境保護和社會責(zé)任意識還不強,無論是總行或基層機構(gòu)內(nèi)部,特別是地方法人金融機構(gòu)在公司治理方面還沒有建立起與綠色金融配套的制度,也缺乏符合綠色金融發(fā)展需要的約束激勵機制。從調(diào)查情況看,為追求效益最大化,金融機構(gòu)內(nèi)部的環(huán)境保護意識和社會責(zé)任意識還很容易被繁重的經(jīng)營考核壓力和誘人的經(jīng)濟效益沖淡,環(huán)保考評在金融機構(gòu)基本是“空白”。從外部來看,政府部門還沒有建立起對金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的激勵機制,企業(yè)和個人“綠色消費”意愿還不夠強烈,對金融機構(gòu)的監(jiān)督普遍不足。

(四)綠色金融發(fā)展缺乏戰(zhàn)略安排和政策配套。現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門的綠色金融政策目標(biāo)主要停留在限制對“兩高一資”企業(yè)的信貸投放和促進節(jié)能減排短期目標(biāo)的實現(xiàn)上,對綠色金融缺乏完整的戰(zhàn)略安排和政策配套。金融主管部門還沒有全面承擔(dān)起綠色金融理念的傳播、引導(dǎo)職責(zé)。從國家層面看,在國際合作領(lǐng)域,金融主管部門也尚未采取積極行動,引進國外先進的低碳金融理念,導(dǎo)致基層金融機構(gòu)缺乏對綠色金融發(fā)展最新趨勢、環(huán)境風(fēng)險評估技術(shù)和環(huán)境風(fēng)險管理經(jīng)驗的了解、學(xué)習(xí)渠道,只能按傳統(tǒng)營銷理念經(jīng)營,環(huán)境風(fēng)險加大。

發(fā)展綠色金融的建議

如何營造有利于綠色經(jīng)濟發(fā)展的體制和政策環(huán)境,走出一條符合國家重點生態(tài)功能區(qū)戰(zhàn)略定位和生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的新道路,是金融部門必須破解的課題。

(一)普及綠色金融知識,提高綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略意義的認識。綠色經(jīng)濟發(fā)展離不開綠色金融的支持,作為經(jīng)濟活動的血脈和資源配置的中樞,金融可有效引導(dǎo)社會資源分布,對推動綠色經(jīng)濟發(fā)展具有重要的導(dǎo)向、支撐與促進作用。由于綠色金融知識不足,在過去投資中,更多注重的是經(jīng)濟發(fā)展速度,更多關(guān)注的是經(jīng)濟效益,忽視了社會效益和環(huán)境效益。而綠色金融體系的建立有利于企業(yè)在選擇項目時,增強環(huán)境風(fēng)險管理意識,選擇那些對環(huán)境影響小的發(fā)展項目,這樣就可以防范和化解環(huán)境風(fēng)險。通過發(fā)展綠色金融來引導(dǎo)社會資金從污染行業(yè)逐步退出,更多投向綠色、環(huán)保的行業(yè),市場物質(zhì)資源也將隨之優(yōu)化配置。同時,發(fā)展綠色金融有利于我國金融業(yè)同國際金融體系接軌,可以提高我國在國際碳金融市場上的地位,提高我國在國際金融市場的核心競爭力。

(二)加大綠色金融立法力度,完善綠色金融法律法規(guī)及制度安排。目前我國雖然出臺了一些有關(guān)綠色金融的條例、制度,但是沒有形成完善的法律法規(guī)體系,金融支持中缺少操作性的制度安排。為保證綠色金融有序、健康的發(fā)展,建議國家制定和出臺一整套法律法規(guī),通過立法確定相關(guān)約束性指標(biāo),內(nèi)容涵蓋制度建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)設(shè)計、社會責(zé)任等方面,從而讓綠色金融有法可依、有章可循,讓金融機構(gòu)和從業(yè)人員在健全的法律制度下守法經(jīng)營,避免因違法造成經(jīng)濟損失。

(三)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品,強化綠色金融的市場引導(dǎo)。金融監(jiān)管部門要在宏觀層面應(yīng)盡快出臺對“綠色信貸”的扶持政策,制定“綠色信貸”目錄指引、項目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn),放寬“綠色信貸”規(guī)?？刂?實施差別信貸政策,使商業(yè)銀行開展“綠色金融”業(yè)務(wù)有利可圖。同時,對金融機構(gòu)“綠色金融”工作開展評估,探索建立“綠色金融”評估體系。協(xié)調(diào)推動綠色票據(jù)、綠色債券的發(fā)行工作,開辟直接融資新渠道。積極促進金融機構(gòu)開展國際合作,引進先進綠色金融產(chǎn)品和技術(shù),擴大綠色信貸規(guī)模。

(四)完善綠色金融合作機制,提高政銀企在綠色環(huán)保方面的協(xié)調(diào)合作水平。聯(lián)合環(huán)保部門建立綠色信息共享機制,為金融機構(gòu)和環(huán)保部門搭建起制度化的信息交流平臺,將環(huán)保信息與金融機構(gòu)的信貸支持進行有效的對接,逐步形成和完善激勵約束機制。環(huán)保部門定期向銀行發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法信息記錄,適應(yīng)銀行審查信貸申請的具體要求。同時,銀行也定期向環(huán)保部門反饋相關(guān)企業(yè)信用狀況,做到真正的數(shù)據(jù)共享。此外政府部門應(yīng)搭建平臺,由擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)部門、環(huán)保部門和金融機構(gòu)聯(lián)系溝通,及時掌握“綠色信貸”建設(shè)貸款需求,解決“綠色信貸”資金不足難題。

(五)建立和完善相關(guān)補償機制,保障綠色金融健康持續(xù)發(fā)展。各級政府應(yīng)充分考慮到“綠色金融”業(yè)務(wù)的高風(fēng)險、低收益性問題,建議政府及相關(guān)部門針對“綠色信貸”量身定做政策性保險業(yè)務(wù),探索建立并完善綠色金融風(fēng)險分擔(dān)機制,引導(dǎo)擔(dān)保公司開展“綠色信貸”擔(dān)保業(yè)務(wù)。降低貸款人的經(jīng)營風(fēng)險,對放貸金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險,應(yīng)給予適當(dāng)?shù)呢斦投愂諆?yōu)惠政策。針對國家主體功能區(qū)生態(tài)補償政策,有關(guān)部門應(yīng)編制國家主體功能區(qū)產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展規(guī)劃,通過“頂層設(shè)計”優(yōu)先布局實施一批綠色重點項目。中央和省級財政繼續(xù)加大對限制開發(fā)地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等社會事業(yè)的投入,提高農(nóng)村新型合作醫(yī)療、農(nóng)村養(yǎng)老保險等財政補貼標(biāo)準(zhǔn)。建議適度延長退耕還林補助期限,并開展生物多樣性生態(tài)補償機制實驗。調(diào)動金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性和能動性,促進可持續(xù)發(fā)展。