1月13日，由瞭望東方周刊、中國董事局網(wǎng)主辦的“首屆中國基金業(yè)營銷創(chuàng)新高峰論壇”在京舉行。來自基金業(yè)行業(yè)協(xié)會、基金公司和媒體的代表，就互聯(lián)網(wǎng)+和大資管雙重背景下的基金營銷可行模式進(jìn)行了探討。錢景財富董事長趙榮春受邀參加了本次論壇，并就“機器人投顧將成為互聯(lián)網(wǎng)金融新藍(lán)海”作主題發(fā)言。

錢景財富董事長趙榮春作主題發(fā)言

“機器人投顧”從原理上是根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論搭建一個數(shù)據(jù)模型，結(jié)合投資者風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況與理財目標(biāo)，通過后臺算法為用戶提供基金資產(chǎn)配置建議。

盡管“投資顧問+互聯(lián)網(wǎng)+金融大數(shù)據(jù)”的新模式目前在國內(nèi)外的應(yīng)用都處在起步階段，但是這種計算機建模服務(wù)的前景卻不容小覷。“機器人投顧”工作更加理性，基于數(shù)據(jù)的客觀表現(xiàn)和科學(xué)計算，不會向傳統(tǒng)投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“機器人投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網(wǎng)的年青群體，將是“機器人投顧”首選服務(wù)對象。通過手機APP實現(xiàn)了任何時間、地點都可以方便、便捷的使用智能投顧服務(wù)。據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截止2015年5月，公募基金投資者數(shù)量達(dá)到2.2億人，意味著每6個中國人就有1人投資了公募基金。“傳統(tǒng)投顧是沒有辦法為這么多的客戶提供一對一的服務(wù)，而我們恰好可以填補這個空白。”

說到基金投顧，錢景私人理財是國內(nèi)唯一一個智能投顧(機器人投顧)平臺，可根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況定制因人而異的基金組合投資方案。國內(nèi)獨立第三方基金研究機構(gòu)錢景德圣基金研究中心投研團隊為錢景的用戶做產(chǎn)品優(yōu)選，省去了大家不知道如何挑選產(chǎn)品的困擾。

如果你想體驗這種智能投顧服務(wù)，用戶在手機應(yīng)用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機上便可放心安裝使用(Android和IOS版本均可適配)?？呻S時查詢最新公募基金的凈值數(shù)據(jù)，還有基金交易功能：開戶、申購、贖回等功能(已覆蓋大多數(shù)基金公司大多數(shù)產(chǎn)品)。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機，也可以通過錢景網(wǎng)申購基金。

構(gòu)建基金組合的目的是為了分散風(fēng)險，且保證良好的收益，進(jìn)而在不同風(fēng)險收益特征的基金品種間構(gòu)建組合，不同基金組合的風(fēng)險收益也會有所差別。因此，投資者必須正視自己的風(fēng)險承受能力，再選擇適合自己的方式來構(gòu)建基金組合。

BTV首都經(jīng)濟報道記者專訪趙榮春

構(gòu)建基金投資組合必須滿足四個條件。

1、財務(wù)狀況。主要包括兩方面：盤點資產(chǎn)負(fù)債、分析收支儲蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定目標(biāo)應(yīng)該達(dá)到什么樣的收益水平。

2、理財目標(biāo)。明確每個目標(biāo)所需金額，以及需要在多久之內(nèi)實現(xiàn)。理財目標(biāo)就是你理財投資賺錢是為了用來干啥。

3、風(fēng)險偏好。如果你對風(fēng)險偏好這些投資特征一臉茫然，也沒關(guān)系。在錢景私人理財APP隨便選擇一個投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。了解了這些風(fēng)險、收益特征，再對照制定的理財目標(biāo)，看看是否合理。對于沒得商量、必須實現(xiàn)的目標(biāo)，就要求至少有一定的低風(fēng)險投資來確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標(biāo)的達(dá)成。而對于一些可有可無，或者是延遲實現(xiàn)也可以接受的目標(biāo)，則可以對應(yīng)一些偏高風(fēng)險的投資。

4、年齡。越年輕越可以激進(jìn)，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實際年齡就是你能夠拿出來投資的錢。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產(chǎn)的70%用于風(fēng)險投資。隨著年齡的增長，我們再逐年遞減高風(fēng)險資產(chǎn)的配置比例。

趙榮春為獲獎基金公司頒獎

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶的需求越來越趨于碎片化、個性化，人機結(jié)合的投顧服務(wù)將發(fā)揮高效率、安全、低成本等優(yōu)勢，幫助投資者快速、準(zhǔn)確地作出投資決策。